Contenido de la política
01 / Introducción
Conocer al cliente (KYC, por su sigla en inglés), la prevención de lavado de dinero (AML/PLD) y la prevención del financiamiento del terrorismo (CFT/CTF) son conjuntos de procedimientos que nos obligan a saber quién usa la plataforma y para qué. Los aplicamos desde la registración y durante toda la relación comercial, con actualización periódica de los datos.
El objetivo es triple: impedir que la plataforma sea usada como vehículo de dinero de origen ilícito, proteger a los usuarios legítimos del fraude y la suplantación de identidad, y cumplir con los requerimientos de las autoridades argentinas competentes en la materia.
02 / Qué es KYC
KYC (Know Your Customer) es el proceso de identificación y verificación del cliente: confirmar que sos quien decís ser y que tus datos son verdaderos y actuales. Comprende la captura de datos personales, la validación documental y la comparación contra listas de sanciones y personas expuestas políticamente, cuando corresponda.
Una cuenta sin verificación no opera: no se pueden depositar fondos ni activar estrategias. Es una molestia de quince minutos que protege tu plata y la de todos los demás usuarios de la plataforma.
03 / Qué es AML / PLD
El lavado de dinero es el intento de hacer pasar dinero de origen ilícito por legítimo. La prevención (AML, o PLD en español) combina evaluación de riesgo del cliente, monitoreo de operaciones en búsqueda de patrones inusuales y, cuando corresponde, reporte a la Unidad de Información Financiera.
La evaluación de riesgo considera factores como el perfil declarado del usuario, el origen de los fondos, los montos y la frecuencia de las operaciones y la coherencia del comportamiento con la actividad económica declarada. Un perfil incoherente no es una acusación: es una señal para pedir más información.
04 / Por qué pedimos verificación de identidad
La verificación sirve para prevenir el fraude (que alguien abra cuentas a tu nombre), proteger las cuentas (que un tercero no pueda apropiarse de la tuya), dar cumplimiento a los requisitos legales argentinos y reducir el riesgo financiero del ecosistema completo: precios y mercados más limpios operan mejor para todos.
05 / Documentos necesarios
Para la verificación estándar pedimos: documento de identidad argentino vigente (DNI, frente y dorso) o pasaporte en caso de extranjeros residentes; una selfie con prueba de vida (parpadeo o giro de cabeza, capturada en el momento, no una foto de una foto); y comprobante de domicilio no mayor a tres meses (factura de servicio, resumen bancario o certificado de domicilio).
Según el caso pueden sumarse: comprobante de ingresos o de origen de fondos para depósitos de monto significativo, y declaración de actividad económica. No pedimos documentos que no usamos: si algo no está en esta lista, pregunta antes de enviarlo.
06 / Proceso de verificación
El flujo es el mismo para todos: primero, te registrás con nombre, apellido, teléfono y correo; segundo, subís los datos y documentos del punto anterior desde tu perfil; tercero, el sistema ejecuta verificaciones automáticas de validez documental, coincidencia facial y contrastes contra listas; cuarto, si algo no cierra, un analista revisa manualmente el caso y puede pedirte un documento adicional; quinto, recibís la confirmación del resultado por correo y el estado de tu cuenta se actualiza.
07 / Diligencia debida reforzada (EDD)
Aplicamos diligencia reforzada cuando el riesgo del caso lo justifica: personas expuestas políticamente y sus familiares cercanos, estructuras societarias complejas como titulares de cuenta, operaciones desde o hacia jurisdicciones de riesgo elevado, y depósitos o extracciones inusuales respecto del perfil declarado.
La EDD puede incluir fuentes adicionales de información, confirmación documental del origen de los fondos y aprobación explícita de un responsable de cumplimiento antes de habilitar la operación. Si tu caso entra en EDD, te avisamos qué falta: nunca te dejamos esperando sin explicación.
08 / Plazos de verificación
La verificación automática resuelve la mayoría de los casos en el día. Los casos con revisión manual toman habitualmente entre 24 y 72 horas hábiles, dependiendo de la claridad de los documentos, la coincidencia de datos y la necesidad de información complementaria. En épocas de alta demanda de altas, los plazos pueden extenderse; el estado del expediente siempre es visible en tu perfil y te notificamos por correo cada cambio.
09 / Motivos de rechazo
Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre documento, perfil y comprobante; sospecha razonable de falsificación o suplantación; negativa a brindar la información adicional solicitada dentro del plazo dado; aparición del solicitante en listas de sanciones; o identidad ya verificada en otra cuenta sin justificar la duplicidad.
En la mayoría de estos casos hay una segunda oportunidad: corregís el documento o el dato y volvés a presentar. Los rechazos por falsificación intencional son definitivos y pueden derivar en reporte a las autoridades.
10 / Monitoreo de transacciones
Las operaciones de la cuenta se monitorean de forma continua contra su perfil: montos, frecuencia, activos involucrados, horarios y contrapartes. Los patrones que no encajan (movimientos circulares entre cuentas propias, fraccionamiento de depósitos justo por debajo de umbrales, saltos repentinos de volumen) generan alertas para el equipo de cumplimiento.
Ante una alerta, podemos pedirte información adicional, demorar una extracción puntual o, en casos graves, limitar funciones de la cuenta mientras dura la investigación. Son medidas preventivas, no sanciones: se levantan cuando el caso queda aclarado.
11 / Responsabilidades del usuario
Te corresponde proporcionar datos verdaderos, completos y actualizados; comunicar cambios de domicilio, teléfono o situación fiscal en un plazo razonable; usar sólo fondos de tu titularidad, nunca de terceros; y no usar la plataforma para actividades ilícitas ni en nombre de terceros no declarados.
Proporcionar información falsa habilita el cierre de la cuenta, la retención de extracciones hasta el esclarecimiento y, según la gravedad, el reporte a las autoridades competentes. También puede invalidar coberturas y generarte problemas con el fisco: no vale la pena.
12 / Conservación y protección de los datos
La documentación KYC/AML se conserva durante el plazo legal aplicable, contado en años desde el cierre de la relación comercial, en sistemas con acceso restringido, cifrado y registro de consultas. El tratamiento completo de datos personales está descripto en la política de privacidad, incluidos tus derechos de acceso, rectificación y supresión.
13 / Transferencia de datos
Para verificar identidad y dar cumplimiento normativo, los datos pueden comunicarse únicamente a: proveedores de servicios de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que procesan datos por cuenta nuestra bajo contrato, empresas vinculadas del grupo cuando participan en la prestación del servicio, y autoridades y organismos públicos argentinos cuando la normativa lo exige. No vendemos ni cedemos datos con fines comerciales.
14 / Cumplimiento normativo
Esta política se aplica en el marco de la normativa argentina aplicable a los servicios de activos digitales, en particular las reglas de la Comisión Nacional de Valores (CNV) para proveedores de servicios de activos digitales, las disposiciones de la Unidad de Información Financiera (UIF) en materia de prevención de lavado de dinero, y la Ley 25.326 de Protección de Datos Personales. El área de Cumplimiento revisa esta política al menos una vez al año y ante cada cambio normativo relevante.
15 / Contacto y consultas
Para cualquier consulta sobre verificación, estado de un expediente o esta política, escribinos a [email protected] con el asunto "KYC/AML". El área de Cumplimiento responde en horario de atención de Argentina, Lunes a viernes de 9:00 a 18:00 (hora de Argentina).